社會養老保險和儲蓄理財養老哪個更劃算？
2020-10-29
職工養老保險是國家建立的基本養老保障制度，由單位和個人按月共同繳費。
職工自己交的錢，進入你的個人賬戶，連本帶利累積到退休，是你養老金的一部分。當你達到法定退休年齡，且累計交費滿15年以上，你就可以按月領取基本養老金。
一、社會養老保險可以緊跟平均工資漲幅
養老金發放高低與退休上年度社會平均工資有直接關系這表明養老金的計發充分考慮到了社會平均工資漲幅。也就是說，加入你退休是上年度社會平均工資已上漲到20000/月，養老金計發也必須以此作為參數來計算。
而儲蓄理財養老，不論哪種方式，最后的收益都是由本金按一定收益率累計一定年限后產生的，收益率由約定或理財運營情況決定。
目前還沒有哪種儲蓄或理財能承諾你與10年、20年后的社會平均收入上漲幅度基本一致的收益率。
舉個例子：
20年前父母每月工資僅有幾百元轉自鄭州社保代繳，每月繳納養老保險幾十塊錢，可如今老人們的養老金沒有均能達到4位數；20年后當你退休后，社會平均漲到5位數也不是沒有可能。
當年的父母，如今的你，參加養老保險，享有國家保障，才是最正確的選擇。
二、誰的利率更高？
養老個人賬戶記賬利率由國家統一公布，2017年國家公布的2016年度記賬利率為8.31%。從近幾年公布的利率來看，記賬利率遠超銀行存款，也能跑贏大多數理財產品。
據2017年中國人民銀行公布的基準利率，一年期個人整存整取定期存款利率為2.75%左右，活期存款利率僅為0.35%左右；另一方面，目前各大銀行推出的穩健型個人理財產品，年化收益僅在3%~5%之間。
三、其他的增長機制
關于養老金，截止到2019年為止，企業退休人員的養老金已經連續15年上漲！
存錢或理財，賬戶余額只能按利率或者收益率增長，幾乎不存在其他的增長機制。
四、個人繳納的養老保險用完了怎么辦？
當一個長壽的老人的養老保險個人賬戶中已無余額，養老保險仍會繼續按政策每月支付，一分都不會少。
而儲蓄或者理財，賬戶里的錢用完了就沒了，一分也不會多給。
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